Anticipo de nómina: el 0 % TIN puede costarte 120 euros

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Si necesitas dinero antes de cobrar, distingue quién te lo entrega. El artículo 29.1 reconoce un anticipo a cuenta del trabajo ya realizado; el «Anticipo Nómina» de Santander es un préstamo que debes devolver y que está sujeto a la aprobación del banco.

La diferencia puede costarte dinero. Para un préstamo de 3.000 euros, Santander publica un coste total de 45 euros si se devuelve en 3 meses y de 120 euros si se devuelve en 12 meses, pese a aplicar un TIN del 0 %.

En España, el artículo 29.1 del Estatuto de los Trabajadores reconoce al trabajador —y, con su autorización, a sus representantes legales— el derecho a recibir, antes del día fijado para el pago, anticipos a cuenta del trabajo ya realizado.

Ese artículo no fija un porcentaje, un importe neto, un plazo de solicitud ni un procedimiento para pedir el anticipo. Tampoco respalda adelantar salario por trabajo que todavía no hayas realizado.

El salario debe pagarse puntual y documentalmente en la fecha y el lugar convenidos o conforme a los usos y costumbres. El periodo de abono de las retribuciones periódicas y regulares no puede exceder de un mes.

Pregunta a tu empresa o a la representación de las personas trabajadoras cómo presentar la solicitud y revisa el convenio o los acuerdos aplicables. El Estatuto exige documentar el pago del salario mediante un recibo individual justificativo, con las percepciones y las deducciones legalmente procedentes separadas. Confirma con la empresa cómo se reflejará el anticipo.

| Qué debes mirar | Anticipo salarial del Estatuto | Anticipo Nómina de Santander | |---|---|---| | Qué es | Un anticipo a cuenta del trabajo ya realizado. | Una operación de financiación sujeta a aprobación previa del banco. | | Quién entrega el dinero | El artículo 29.1 reconoce al trabajador un anticipo a cuenta del trabajo ya realizado. | El banco mediante un préstamo. | | Cuánto | El artículo 29.1 no establece porcentaje ni cifra. | Hasta 2 nóminas netas, con un máximo de 9.000 euros. | | Requisito publicado | Haber realizado ya el trabajo al que corresponde el anticipo. | Tener domiciliada en Santander una nómina mínima de 600 euros; también menciona pensión sin importe mínimo. | | Devolución | El artículo 29.1 no establece un plazo de devolución. | Entre 3 y 12 meses. | | Coste publicado | El artículo 29.1 no concreta comisiones ni otros costes. | TIN fijo anual del 0 % y comisión de apertura del 1,5 % al 4 %, según el plazo. | | Documento que revisar | El recibo individual es el documento legal justificativo del pago del salario; confirma con la empresa cómo se reflejará el anticipo. | Información normalizada europea sobre el préstamo, disponible en oficina. |

El préstamo de Santander no genera intereses en los ejemplos publicados, pero sí aplica una comisión de apertura. Esa comisión aumenta el importe total que devuelves y hace que la TAE sea distinta de cero.

La comisión publicada depende del plazo: 1,5 % a 3 meses; 2,5 % entre 4 y 6 meses; 3 % entre 7 y 9 meses; y 4 % entre 10 y 12 meses. Para un préstamo de 3.000 euros firmado el último día del mes, Santander publica estas TAE en sus ejemplos: 9,50 % a 3 meses, 9,09 % a 6 meses, 7,61 % a 9 meses y 7,87 % a 12 meses.

El cálculo es reproducible: 3.000 € × 1,5 % = 45 € de comisión. Como los intereses son 0 €, el importe total adeudado es 3.000 € + 45 € = 3.045 €. Santander publica 3 cuotas mensuales de 1.000 euros y una TAE del 9,50 %.

El cálculo es: 3.000 € × 4 % = 120 € de comisión. Con 0 euros de intereses, el importe total adeudado es 3.000 € + 120 € = 3.120 €. El banco publica 12 cuotas mensuales de 250 euros y una TAE del 7,87 %.

Elegir 12 meses reduce la cuota publicada de 1.000 a 250 euros, pero eleva el coste total de 45 a 120 euros frente al ejemplo de 3 meses. Son 75 euros más.

Identifica qué operación te ofrecen: si es un anticipo por trabajo ya realizado, entra en el artículo 29.1; si un banco te presta el dinero y debes devolverlo en cuotas, es financiación.

Si se trata de tu salario, comprueba qué trabajo has realizado. Recuerda que el recibo individual es el documento justificativo del pago del salario y confirma con la empresa cómo se reflejará el anticipo.

Si es el producto de Santander, revisa el importe solicitado, el plazo, la comisión de apertura, la TAE, las cuotas y el importe total adeudado.

Comprueba que puedes asumir las cuotas durante todo el plazo. La operación está sujeta a aprobación previa del banco.

Solicita y lee la información normalizada europea del préstamo antes de contratar; Santander indica que está disponible en sus oficinas.

Las condiciones comerciales pueden cambiar: revisa la página de Santander y la documentación precontractual justo antes de contratar.

El artículo 29.1 reconoce anticipos a cuenta del trabajo ya realizado, pero no fija un porcentaje ni un importe concreto. Comprueba el procedimiento y las condiciones aplicables con tu empresa o con la representación de las personas trabajadoras.

No. El banco publica una comisión de apertura de entre el 1,5 % y el 4 % según el plazo, por lo que la TAE no es cero.

En los ejemplos publicados, cuesta 45 euros a 3 meses, con una TAE del 9,50 %, y 120 euros a 12 meses, con una TAE del 7,87 %.

No. Santander indica que las operaciones de financiación están sujetas a aprobación previa del banco.