Black Friday: la cuenta que destapa el coste real

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Coste total al contado = precio rebajado + impuestos o tasas no incluidos + transporte o entrega + servicios accesorios + otros cargos inevitables. Coste total financiado = desembolso inicial + suma de cuotas + comisiones + seguros u otros gastos exigidos. Haz ambas cuentas antes de pulsar «pagar»: la información del precio debe incluir impuestos y tasas y, cuando correspondan, transporte, entrega y cualquier otro gasto.

La cifra decisiva no es el porcentaje de descuento ni una cuota aislada, sino todo el dinero que saldrá de tu bolsillo. La información sobre el precio debe mostrar el total y desglosar, cuando proceda, incrementos, descuentos, gastos repercutidos, servicios accesorios, financiación y cargos ligados al medio u otras condiciones de pago.

Apunta cada concepto en una fila antes de pagar: precio rebajado; impuestos o tasas aún no incluidos; transporte o entrega; servicios accesorios; otros cargos inevitables; desembolso inicial; suma de cuotas; comisiones; seguros u otros gastos exigidos. Para una compra al contado, suma las cinco primeras filas. Para una financiada, suma las cuatro últimas y compárala con el coste al contado del mismo producto.

Si el precio no puede calcularse razonablemente de antemano, deben indicarte cómo se determina. Si determinados gastos adicionales de transporte, entrega o postales no pueden calcularse razonablemente por anticipado, deben avisarte de que puede ser necesario abonarlos. No los conviertas en cero: comprueba su importe antes de contratar.

Ejemplo hipotético e ilustrativo. Unos auriculares cuestan 120 €, con impuestos incluidos. El envío cuesta 6 €, el servicio accesorio elegido cuesta 4 € y no hay más cargos. Cuenta: 120 + 0 + 6 + 4 + 0 = 130 €. Ese es el coste total al contado con estos datos, aunque la oferta destaque solo los 120 € del producto.

Ejemplo hipotético e ilustrativo. Un portátil tiene un precio al contado de 900 €. La financiación exige un desembolso inicial de 100 € y presta los 800 € restantes durante 12 meses, con un tipo de interés nominal anual del 12,2433 %, 12 cuotas mensuales de 71,20 €, una comisión inicial de 20 € y un seguro obligatorio de 3 € al mes. Con esos datos introducidos en el simulador del Banco de España —importe de 800 €, plazo de 12 meses, interés nominal del 12,2433 %, comisión de origen de 20 €, gasto periódico mensual de 3 €, cuotas mensuales iguales y primer pago un mes después—, la TAE teórica es del 28,29 %. El coste total es 100 + (12 × 71,20) + 20 + (12 × 3) = 1.010,40 €. Financiarlo cuesta 110,40 € más que pagarlo al contado. La simulación solo es válida para estos datos y estas condiciones; puede diferir si la oferta incorpora otras.

El simulador del Banco de España permite realizar varias simulaciones y comparar la TAE de cada una. Parte del importe, el plazo, el tipo de interés, las comisiones y otros gastos, y distingue los gastos de origen de los periódicos, como un seguro. Su resultado es una TAE teórica y solo vale para los datos e hipótesis introducidos; puede diferir de una oferta que tenga condiciones adicionales.

Como recomendación práctica para reproducir la simulación, anota el importe, el plazo, el tipo de interés, las comisiones y otros gastos; distingue los pagados al inicio de los periódicos, como un seguro. Si cambia uno de estos datos o una hipótesis, realiza otra simulación y vuelve a comparar sus resultados.

Ejemplo hipotético e ilustrativo. Compras online una chaqueta por 70 € y pagas 5 € por la entrega ordinaria. Desistes dentro del plazo aplicable y te habían informado de que debías pagar 8 € por la devolución. Si recibes de vuelta los 75 € abonados, el coste efectivo de haber comprado y desistido es 8 €, el coste directo de devolución.

Con carácter general, en una compra por internet tienes un plazo de 14 días para desistir. Al ejercer el desistimiento, debes devolver los bienes sin demora indebida y, como máximo, dentro de los 14 días naturales siguientes a comunicar tu decisión. Solo soportas el coste directo de devolución si la empresa no ha aceptado asumirlo y te informó de que te correspondía. Esta regla no debe trasladarse automáticamente a una compra en tienda física: allí conviene revisar la política de devoluciones del establecimiento.

El derecho de desistimiento tiene excepciones, entre ellas ciertos bienes personalizados, productos que pueden caducar rápidamente, determinados artículos precintados de higiene abiertos y contenido digital cuya ejecución haya comenzado con consentimiento previo y conocimiento de la pérdida del derecho. Comprueba si tu compra entra en alguna excepción antes de contar con la devolución.

El texto de la norma recogido en la Ley 3/2014 indica que un artículo ofrecido con reducción de precio debe mostrar claramente el precio anterior junto al reducido, salvo que se ponga a la venta por primera vez. Ese texto no explica cómo se determina el «precio anterior», así que estos dos importes no permiten por sí solos reconstruir todo el historial del precio.

Guarda el desglose que aparece justo antes del pago y conserva siempre el ticket, también durante las rebajas. Revisa además la política de devoluciones del establecimiento.

Antes de pagar: guarda el precio rebajado y todos los cargos; comprueba impuestos, entrega y accesorios y, si financias, registra los datos y gastos necesarios para reproducir la simulación. Al recibir: conserva el ticket y las condiciones de devolución. Antes de desistir online: comprueba que sigues dentro del plazo aplicable, si existe alguna excepción y quién asume el coste directo de devolución.

El total financiado: suma desembolso inicial, todas las cuotas, comisiones, seguros y otros gastos exigidos. Después compáralo con el coste total al contado.

No. Soportas el coste directo si la empresa no ha aceptado asumirlo y te informó de que te correspondía. Además, hay compras excluidas del derecho de desistimiento.

El texto de la norma recogido en la Ley 3/2014 exige mostrar con claridad el precio anterior y el reducido, salvo que el artículo se ponga a la venta por primera vez; no explica cómo determinar ese precio anterior.